Noile date de creditare, împreună cu dinamica stocului de credite, publicate de Banca Națională a României, indică faptul că băncile și-au mutat semnificativ atenția către refinanțare în ultimul an – cu mare succes judecând după profiturile consolidate record ale băncilor în ianuarie-septembrie. .
Această schimbare coincide cu o creștere a ratelor dobânzilor de la 5%-6% înainte de ianuarie 2022 la 9% în septembrie 2022 și 9%-10% între septembrie 2022 și septembrie 2023. Este firesc ca debitorii să adopte o atitudine precaută și să evite adăugarea mai multe împrumuturi. După cum demonstrează creșterea modestă (4,5% a/a) a stocului de credite în ultimul an.
Băncile românești au oferit împrumuturi noi (afaceri noi) în valoare de peste 130 de miliarde de lei (26 de miliarde de euro) în cele 12 luni până în septembrie 2023, dar stocul de credite bancare a crescut cu doar 16 miliarde de lei (3,2 miliarde de euro) în aceeași perioadă, conform Conform datelor publicate de Banca Naţională a României (BNR).
În perioada precedentă de 12 luni, deși au fost ceva mai puține credite noi acordate, la 126 miliarde lei (25 miliarde euro), stocul de credite a crescut de trei ori mai repede: cu 50 miliarde lei (10 miliarde euro).
Deși achitarea datoriilor împinge în mod natural stocul de împrumuturi în jos (alte lucruri ignorate) la rate diferite în funcție de tipul de împrumut (pentru scadență sau programul de rambursare), trecerea către refinanțare – care contează ca o afacere nouă – mai degrabă decât… Imprumuturi noi reale Astfel, împrumuturile acordate clienților noi au fost uriașe.
Creșterea afacerilor de refinanțare (care era inexistentă în trecut) poate fi estimată la aproximativ 6 miliarde de euro, comparativ cu „împrumuturile noi” totale de 10 miliarde de euro (inclusiv refinanțarea) în perioada de 12 luni până la sfârșitul lunii septembrie. 2023.
Per total, volumul creditelor noi pentru retail a fost de 54 de miliarde de lei (11 miliarde de euro) pe parcursul anului trecut, dar stocul de credite de retail a rămas neschimbat. Într-adevăr, creditele de consum au o rată de rotație ridicată și este rezonabil să presupunem că a fost emis un volum mare de credite de consum reale. Dar nu același lucru se poate spune și despre creditele ipotecare, unde stocul de credite a scăzut de fapt.
iulian@romania-insider.com
(Sursa imagine: Elizaveta Elisena / Dreamstime.com)
„Organizator. Scriitor general. Prieten al animalelor de pretutindeni. Specialist în cultură pop. Expert în internet amator. Explorator.”