Grupul actual de împrumutați toleranți din SUA este mai probabil să întârzie la sfârșitul programului, potrivit cercetărilor publicate de New York Federal Reserve Blog, dar asta nu înseamnă că delincvențele se vor apropia de nivelurile observate în timpul crizei financiare.
O parte importantă a reacției politicii SUA la criza coronavirusului a inclus reducerea riscurilor unei crize de locuințe cauzate de pandemie și un val de executări silită, precum cele observate în timpul crizei financiare. O lege importantă a apărut din Legea privind sponsorizarea, care permitea debitorilor cu împrumuturi ipotecare cu sprijin federal să oprească temporar sau să reducă plățile pentru serviciul datoriilor pentru o perioadă de șase luni, unele agenții acordând încă 12 luni de prelungiri.
Succesul programului, au spus autorii, a protejat împrumutații, în contrast puternic cu criza financiară „când delincvența consumatorilor și executările silită tot mai mari au fost un factor determinant al crizei financiare și apoi într-un cerc vicios, ca urmare a crizei, ca prețurile locuințelor au scăzut și aproape 12 milioane de americani au fost blocați în executarea silită.
Peste 6,1 milioane de împrumuturi ipotecare au intrat în nerăbdare de la începutul pandemiei, dar mulți dintre ei și-au vândut proprietățile, deoarece prețurile locuințelor au crescut din cauza cererii de locuințe. Peste 2 milioane de persoane au solicitat încă o rambursare a împrumuturilor până în martie, iar dintre acestea, 1,2 milioane au intrat în nerăbdare în iunie anul trecut sau mai devreme.
Autorii au spus că debitorii care aveau cele mai mari scoruri de credit înainte de focar aveau mai puține șanse să caute ajutor, și doar un sfert dintre ei au rămas în răbdare, în comparație cu cei care aveau scoruri de credit mai mici înainte de focar, deoarece jumătate dintre ei erau încă toleranți .
O manifestare a acestui fapt a fost că rata lor de plată era mai mică decât rata de rambursare a celor care erau nerăbdători mai repede. Drept urmare, în martie, mai mult de 70% dintre debitorii neperformanți nu au efectuat plăți, o cotă mai mare decât pentru orice lună din 2020.
Cercetătorii au declarat că rata întârzierii grave ar putea crește la aproximativ 3,8 la sută odată cu încetarea măsurii, dacă toți acești împrumutați rămân în urmă. Aceasta ar fi mai mare decât rata pre-pandemiei de 1,3%, dar mai mică decât nivelurile observate în timpul crizei financiare.
„Cu toate acestea, de unde ne aflăm acum, pare puțin probabil ca sfârșitul purtării ipotecii să fie asociat cu mai mult de 6% din creditele ipotecare depășite cu 90 de zile sau mai mult, așa cum sa întâmplat în timpul Marii recesiuni”, au spus cercetătorii.
Modul în care acești împrumutați își vor reveni va depinde de măsurile de recuperare și de politica SUA.
„Organizator. Scriitor general. Prieten al animalelor de pretutindeni. Specialist în cultură pop. Expert în internet amator. Explorator.”