Curtea Supremă a UE sprijină consumatorii în cazul creditelor ipotecare în valută din Polonia

VARSOVIA (Reuters) – Instanța supremă a Uniunii Europene a susținut joi debitorii polonezi cu credite ipotecare denominate în franci elvețieni într-un caz întins despre care autoritatea de reglementare poloneză a avertizat că ar putea costa băncile țării 100 de miliarde de zloți (24 de miliarde de dolari).

Sute de mii de polonezi au contractat credite ipotecare în valută străină, în principal în franci elvețieni, ca urmare a dobânzilor scăzute. Acum îl plătesc înapoi în rate mult mai mari decât se aștepta, însă, după ce francul elvețian a crescut în raport cu zlotul și după ce ratele dobânzilor au crescut în Elveția.

Hotărârea instanței înseamnă că băncile nu pot percepe costul de capital pentru împrumuturile în valută considerate nevalide, deoarece acestea conțin clauze abuzive, o hotărâre la care se așteptau analiștii.

„Legislația Uniunii Europene nu împiedică, în cazul anulării unui contract de credit ipotecar anulat în condiții abuzive, consumatorii să pretindă de la bancă despăgubiri care depășesc rambursarea ratelor lunare plătite”, se arată într-un comunicat al instanței.

„În schimb, împiedică o bancă să se bazeze pe pretenții similare împotriva consumatorilor”.

Hotărârea a fost în conformitate cu avizul unui consilier al instanței, emis în februarie.

În timp ce costul pentru sectorul bancar polonez ar fi semnificativ, analiștii au spus că va putea absorbi lovitura.

În declarația sa, instanța a spus că argumentul privind stabilitatea piețelor financiare este irelevant în contextul interpretării directivei care vizează protejarea consumatorilor.

Indicele WIG Banks din Polonia (.BNKI) a scăzut cu 1,1% la 1046 GMT.

Ungaria a forțat băncile țării să-și transforme creditele ipotecare în franci elvețieni în forinți în urmă cu ani în urmă, deoarece acestea au devenit din ce în ce mai prohibitive de scumpe, în timp ce Polonia, Croația și România s-au confruntat cu probleme similare cu creditele în valută străină.

reglementare sau instanță

Organismul de supraveghere financiar al Poloniei KNF a declarat că decizia a fost negativă pentru sectorul bancar și pentru economia în general, dar că creditorii țării sunt în siguranță.

Tadeusz Bialik, președintele Asociației Băncilor Poloneze, a declarat într-o conferință de presă că băncile vor fi mai puțin capabile să acorde împrumuturi ca urmare a deciziei, dăunând economiei.

În timp ce băncile oferă clienților soluții extrajudiciare, mulți preferă să meargă în instanță, mai ales având în vedere că judecătorii au dat dreptate în favoarea lor în 97% din cazuri în primul trimestru, potrivit avocaților Votum Robin.

Andrei Zorsky, partener la firma de avocatură Bilawska Zorsky, a declarat că decizia va încuraja mai mulți deținători de credite ipotecare să dea în judecată băncile.

„Debitorii cărora le era frică să dea în judecată Banca din cauza amenințării de a da în judecată Banca pentru despăgubiri pentru utilizarea capitalului în urma deciziei de astăzi nu ar trebui să aibă astfel de îngrijorări”, a scris el într-un e-mail.

El era „sunt”, a spus Kamil Schwidowsek, fondatorul Life Without Credit, care ajută deținătorii de credite ipotecare în procedurile legale cu băncile, în timp ce Zofia Karaszewska, o deținătoare de credite ipotecare în franci elvețieni în vârstă de 40 de ani, a declarat că a decis să dea în judecată banca care a acordat împrumutul ei..

„Am simțit că am un astfel de sprijin aici, fie ca consumator, fie ca victimă, și că merit această despăgubire, nu banca”, a declarat ea pentru Reuters la telefon.

Băncile au încheiat deja aproximativ 60.000 de înțelegeri cu clienții și speră să ajungă la mulți mai mulți, a spus Bialik, spunând că este „o modalitate ieftină și rapidă de a rezolva problemele pe cale amiabilă”.

(1 USD = 4,1129 zloți)

(Reportaj de Alan Scharlich, Anna Wlodarczak-Simczuk, Pawel Florkiewicz, Carol Paduhall); Editare de Frank Jack Daniel, William Maclean și Hugh Lawson

Standardele noastre: Principiile de încredere Thomson Reuters.